钱宝网起源于南京，其受害者随着互联网的影响而遍布大江南北、横跨东西方。 46岁的马登高（化名）一脸茫然。他是宁夏回族自治区固原市人，也参与了钱宝网的诈骗案。固原与西吉、海原、隆德、靖远、彭阳等6个国家级贫困县合称西海固。自然条件恶劣，是联合国粮食和开发署认定的最不适宜人类生存的地区之一。
财新记者曾在西海固地区采访过马登高。近日，他通过微信向财新记者表示，一开始他并不相信世界上会有这么好的事情，但从姐姐那里得知，初期投资3万元，实际上可以带来月收入1800左右。元。他今年5月份开始工作。到目前为止，我已经在钱宝投入了16万元，最终通过完成签到和看广告的任务，实现了月收入8000元左右。
对于新手投资者来说，这样的模式无异于“一无所有的白狼”，极具诱惑力。然而，随着张小雷自首、警方介入调查，“好事”戛然而止。钱宝网站和手机APP都无法登录，马登高和家里两个姐姐总共投资的30万元也无法提取。兄妹三人一时慌了。 。
2017年12月29日，南京市公安局发文，呼吁钱宝网用户配合调查。可以到居住地或者实际居住地或者派出所报案，并登记、填写真实信息。公安部门还为此案开通了网上报案登记平台。但截至财新记者发稿，马登高无意报道此案。钱宝网用户组织的微信群里的各种信息真假难辨，让他不知所措。
低级诈骗和宣传
钱宝网自称的商业模式是向商家收取广告佣金，以“做任务、看广告、赚外快”的形式吸引用户注册、点击广告，从而宣传商家及其推广的产品。此外，钱宝还采用“基于信任的产品分销模式”。加入后，用户只需推广和销售产品，平台负责发货等。但无论采用何种方式，用户都需要先向平台支付一笔“押金”，收入将按月支付押金。
南京警方的报告指出钱报网涉嫌庞氏骗局。据张小雷本人供述和警方初步调查，张小雷等犯罪嫌疑人利用钱宝网为平台，收取用户存款、吸纳新用户资金、并用其赎回老用户本金和收益等。 ，并从不特定的公众那里吸收了大量资金。资金，涉嫌非法集资犯罪活动。
对于投资钱宝网的初衷，不少投资者表示，是被平台的高回报所吸引。一些投资项目很容易获得60%以上的年回报率。其次，我相信创始人张小雷是可信的，也为一些媒体所宣称的“互联网圈成功涉足者”的正面形象买单。第三，有投资者看准了钱宝背后的实体产业链，广泛涉足足球、网络票务、新能源、环保等热门投资领域。
不过，要仔细辨别钱宝网的商业模式。无论是投资者参与的电影众筹产品，还是所谓的微商模式，都需要一定的存款才能保证收益。存款越多，收入越高，这与工业本身没有相关性。投资人告诉记者，用户每天的签到和广告观看任务是由押金金额决定的。签名越多、观看越多，并不会增加利润。
财新记者查阅工商信息后发现，钱宝网实际控制人张小雷持有的82家关联公司中，有近55家涉嫌与钱宝产业链相关。相关公司大多由张小雷或关联方直接投资并控股，不存在其他机构或公司投资。这在一般互联网公司的发展轨迹中是非常罕见的。此外，包括钱宝网运营主体在内的82家控股公司中，有近三分之一因各种原因已搬离原址或被注销、吊销营业执照。
南京当地金融从业者表示，钱宝网近两年斥巨资在南京各类报纸、户外媒体投放广告，打造张小雷和钱宝网的正面形象。
《扬子晚报》2015年10月16日在其专题版面发表题为《成就伟大企业需要家国情怀》的文章，介绍张小雷的钱王集团：“估值达400亿元，集团总资产资产81亿元，年利税3.9亿元……共有控股、参股及关联子公司23家，业务遍及全国及海外1000多个城市，也是两支西甲球队的赞助商”
非法集资的“受害者”与“参与者”
我国大规模非法集资诈骗屡有发生，且近年来随着互联网金融的兴起和大众创业、万众创新的推动，愈演愈烈。
2015年12月查处的“e租宝”案是一起比较轰动的非法集资案件，并被互联网平台放大。经查，安徽宇城控股集团通过旗下两个互联网平台发布虚假融资租赁债权项目出售，并向社会公示并承诺还本付息，最终非法吸收公众存款投资超500亿元。 ，事发时近370亿元尚未支付。
由于金融消费者教育的缺乏，以及长期依赖“刚性兑付”，很多投资者在“e租宝”、钱宝网等平台进行投资时，都抱着侥幸心理，不顾具体投资项目的属性。 ，只追求高回报、高利润；一方面，即使平台信用破产，也是受害者，应该赔偿损失。
为了打破投资者对所谓理财产品的幻想，国务院法制办于2017年8月发布了银监会起草的《非法集资处理规定（征求意见稿）》。草案再次明确了非法集资的定义：未经合法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺偿还本息或者提供奖励。”非法集资者、非法集资协助者的违法行为按照有关规定追究其责任。非法集资的参与人还应当自行承担损失。
此外，早在2015年3月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部就联合发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，其中包括“受害者”和“筹款参与者”。明确区分。认为，“被害人”的定义存在于刑法第266条诈骗罪等案件中，而“集资参与人”的定义通常存在于第176条非法吸收公众存款罪中。刑法的规定。这也意味着，如果投资者存在主观“投机”意图，则更有可能被认定为募资参与者，并需要承担投资失败的风险。
2016年国务院印发的《关于进一步防范和处置非法集资的意见》强调，非法集资形势严峻，案件高发频发，地区数量增多。涉案涉案方式、犯罪方式新、部分地区案件集中曝光、呈扩散趋势。为有效遏制非法集资蔓延势头，加大防范处置力度，切实保护人民群众合法权益，防范系统性区域金融风险。
一些投资者认为，被认定为募资参与人会对报酬产生影响，因此采取“不报案、不造谣、保持沉默等”消极方式。与执法部门竞争，导致相关部门推动类似案件信息的收集。遇到障碍。
纵观近年来已公布的几起非法吸收公众存款案件，投资者最关心的回收率和等待时间确实不尽如人意。 “e租宝”从警方介入到二审宣判历时21个月，目前还没有官方消息确认回收比例。安徽铜陵P2P平台同都贷非法吸收公众存款案于2015年12月22日宣判，最终赔偿比例为12.3%，历时14个月。 2014年7月15日，深圳市罗湖区人民法院宣布，东方创投因非法吸收公众存款案结案。持续了9个月。法院冻结投资者本金后，剩下48%。
骨牌
继钱宝网之后，主要在江苏地区提供游戏币充值和返利的挖宝网也出现了提现困难。
挖宝网官网12月30日发布公告称，“受外界因素影响”，部分用户提现，导致平台运营暂时停止。该平台宣布，自1月3日起，将按照客户实际收到的投资本金的10%分期付款给用户。 “在支付客户本金的前提下，将根据市场情况决定是否恢复平台运营。”
挖宝网成立于2013年3月，由孙文运营，注册资本3000万元，实际控制人。公司自称为智能系统开发公司，专注于物联网和智慧城市软件系统的研发。挖宝网在其官网提供的相关资质列出了增值电信业务经营许可证等文件，但并未提供任何金融相关的经营资质或牌照。
与钱宝网支付押金、签到领取福利的模式类似，挖宝网用户在账户充值押金后，即可领取押金对应的游戏体验任务。缴纳押金后，用户可以在任务有效期内登录，并领取到期后的收益，但游戏中没有输赢之分。例如，网站上的一个名为《元旦皇室冲突》的游戏任务需要押金2万元，但只要完成30个签到体验任务，每次就能获得440元的收益，年化回报率高达66%。为了限制大规模提现，平台将提现次数和付款到账时间列为用户付费项目。支付金额越高，平台允许的提款次数就越多。
